Lån med Creditsafe (utan UC)

Här kan du jämföra lån utan uc, som tar kreditupplysning hos Creditsafe. Idag finns det nämligen många lån som använder Creditsafe, och därför har vi skapat en överblick så att du enkelt kan hitta det lån som passar dig och din ekonomi bäst.

Creditsafe klassas idag som världens mest använda kreditupplysningsföretag. De har sedan 1997 genomfört kreditupplysningar på privatpersoner och människor världen över och tjänat sig ett gott rykte för sina flexibla tjänster, användarvänlighet och transparenta priser.

En av anledningarna till varför Creditsafe blivit så populära i vårt avlånga land är allt eftersom fler och fler låntagare och långivare väljer att söka sig bort från Upplysningscentralen som kreditupplysningsföretag, alltså att du vill ta ett lån utan uc. Eftersom det enligt svensk lag är ett måste att genomföra kreditupplysningar vid låneansökningar söker sig låntagare och långivare därför sig till alternativa kreditupplysningsföretag. De genomför kreditupplysningar som inte syns i UC:s register och därmed påverkas inte låntagarnas ursprungliga kreditvärdighet.

Creditsafe klassas idag som världens mest använda kreditupplysningsföretag. De har sedan 1997 genomfört kreditupplysningar på privatpersoner och människor världen över och tjänat sig ett gott rykte för sina flexibla tjänster, användarvänlighet och transparenta priser.

En av anledningarna till varför Creditsafe blivit så populära i vårt avlånga land är allt eftersom fler och fler låntagare och långivare väljer att söka sig bort från Upplysningscentralen som kreditupplysningsföretag, alltså att du vill ta ett lån utan uc. Eftersom det enligt svensk lag är ett måste att genomföra kreditupplysningar vid låneansökningar söker sig låntagare och långivare därför sig till alternativa kreditupplysningsföretag. De genomför kreditupplysningar som inte syns i UC:s register och därmed påverkas inte låntagarnas ursprungliga kreditvärdighet.

öljande långivare använder creditsafe:

• Klara lån - Kreditupplysning: Creditsafe
• Ferratum - Kreditupplysning: Creditsafe
• Smspengar - Kreditupplysning: Creditsafe
• Daypay - Kreditupplysning: Creditsafe
• Meddelandelån- Kreditupplysning: Creditsafe
• Vivus- Kreditupplysning: Creditsafe

Det här är en högkostnadskredit: Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se

Creditsafe, världens mest använda kreditupplysningsföretag, grundades i Norge år 1997. De ingår i den privatägda koncernen Creditsafe Group och har sedan dess etablering blivit ett självklart val bland långivare så väl som låntagaren världen över, inklusive i Sverige. Företaget har idag 18 kontor placerade runt om på globen, med bland annat ett huvudkontor i kära Göteborg.

Förutom att vara det främsta kreditupplysningsföretaget i världen fortsätter de också att bredda sin koncern snabbare än något annat kreditupplysningsbolag. Detta bland annat tack vare deras flexibla lösningar för företag så väl som privatpersoner. De skräddarsyr nämligen sina kreditupplysningar baserat på vad de anser vara efterfrågat av konsumenter. De vill förändra sättet man använder kredit- och affärsinformation på och tror starkt på enkelhet. De vill erbjuda sina kunder kompletta tjänster med transparent information till konkurrenskraftiga priser.

Creditsafe har blivit särskilt populärt allt eftersom fler och fler låntagare (och långivare för den delen) väljer att vända sig till alternativa kreditupplysningsföretag. Många har tröttnat på den makt som Upplysningscentralen har på kreditmarknaden och därför väljer de bland annat Creditsafe tack vare deras flexibilitet, säkerhet och smidighet. Idag använder sig ett stort antal långivare av Creditsafe, som bland annat Ferratum, Loanstep, ViaConto, Easycredit och Flexlimit. Antalet aktörer som samarbetar med Creditsafe växer så det knakar och om det fortsätter i samma takt förväntas kreditupplysning med Creditsafe vara en norm i framtiden.

Idag är Creditsafe betrodda av över 100 000 kunder i hela världen. Det säger rätt mycket om hur pass stora de blivit på bara några år och hur stora de förväntas bli framöver när efterfrågan av enkla lösningar blir allt mer vanligt. Även om du kanske ännu inte ansökt om ett lån har du förmodligen fått en kreditupplysning genomförd via Creditsafe innan. De samarbetar med ett flertal, stora svenska företag som behöver en pålitlig och säker samarbetspartner för kreditupplysning.

Istället för att alla sina låneansökningar ska lagras i Upplysningscentralens register väljer många konsumenter att ansöka om lån hos Creditsafe istället. Med hjälp av ett alternativt kreditupplysningsbolag som Creditsafe slipper påverka din kreditvärdighet negativt. Ens låneansökningar lagras då inte i registret hos Upplysningscentralen och det kan förenkla det för en att låna i framtiden.

Det är dock viktigt att komma ihåg att det alltid genomförs en kreditupplysning, oavsett vilket kreditupplysningsföretag man använder sig av. Men den stora skillnaden mellan Creditsafe och UC är att de inte visar någon information om din låneansökan till andra långivare. När du vänder dig till din bank i framtiden för ett större lån kan de inte se att du ansökt om ett eller flera snabblån tidigare. Det betyder nödvändigtvis inte att du får det bästa lånet hos banken i framtiden – men det blir enklare för dig att få ett lån beviljat allt eftersom din kreditvärdighet inte påverkas negativt på samma sätt som om du hade fått en kreditupplysning genomförd via UC.

Krav vid låneansökan

Oavsett om man lånar pengar med eller utan uc tillkommer det ett par krav och villkor som måste uppfyllas. Vilka krav det är varierar från långivare till långivare, men generellt finns det ett par krav som måste uppfyllas oberoende av vilket lån man ansöker om, vilken långivare man vänder sig till och vilket företag som används för att genomföra kreditupplysningen. 

Folkbokförd i Sverige

Att vara folkbokförd i Sverige är ett grundläggande krav för att kunna låna från en svensk långivare. Vanligtvis krävs det att du har varit folkbokförd i landet i minst ett år, men det finns såklart några långivare som är schysstare än så och några som ställer striktare krav än så. Några kräver att man har ett svenskt personnummer och för andra långivare spelar det inte någon större roll, så länge man har förutsättningarna för att kunna återbetala lånet.

Ålderskrav

Alla långivare ställer krav på sina låntagare inför en låneansökan. Vart gränsen går varierar dock från långivare till långivare, men det absoluta minimum kravet är på 18 år. Sedan finns det några långivare som har så hög åldersgräns som 22 år innan deras kunder får ansöka om ett lån hos dem.

Inkomstkrav

Det finns alltid krav på att låntagare måste ha en viss inkomst innan de får ett lån beviljat. Några krav är såklart högre än andra. Det finns inget exakt belopp, men det varierar framförallt mellan 80 000 kronor upp till 250 000 kr. Banker och långivare vill nästan alltid att den deklarerade inkomsten ska vara fast och säker. Men det finns några schysstare långivare som erbjuder sina kunder lån utan fast anställning också.

Inga skulder hos Kronofogden

Förutom krav på ålder och inkomst finns det även krav på att låntagaren inte får ha några skulder hos Kronofogden. Detta är det helt nolltolerans mot hos alla svenska långivare. Dock finns det ett par aktörer som erbjuder sina kunder lån trots betalningsanmärkningar. Det betyder inte att betalningsanmärkningar är bra för det - betalningsanmärkningar påverkar ens kreditvärdighet dåligt. Betalningsanmärkningar är dock rätt vanligt förekommande bland befolkningen och därför väljer många långivare att godkänna lån trots att konsumenten har betalningsanmärkningar.

Om du bestämmer dig för att ansöka om ett lån där Creditsafe används som kreditupplysningsbolag kan det vara smart att veta vad som undersöks. Följande punkter undersöks i din kreditupplysning för att kunna bättre beräkna din framtida återbetalningsförmåga:

Din inkomst de senaste 3 åren

Din inkomst de senaste 3 åren granskas för att långivaren ska kunna säkra sig om att du har en tillräckligt stabil återbetalningsförmåga. Ju mindre lån du ansöker om desto mindre betydelse har din deklarerade inkomst. Hur pass stor inkomst du behöver för att bli beviljad ett lån skiljer sig också beroende på vart du ansöker om lånet.

Dina personuppgifter

Ditt namn, personnummer, civilstånd, folkbokföringsadress, tidigare adress och så vidare granskas också i en kreditupplysning. Detta inte bara för att försäkra sig om vem låntagaren är, men också för att med säkerhet veta att personen i fråga har en tillräckligt “stabil” livsstil för att kunna låna. En person som flyttar runt väldigt ofta kan exempelvis ur långivarens ögon ha en sämre återbetalningspotential.

Betalningsanmärkningar och skulder

Många långivare som erbjuder mindre lån ser idag bort från betalningsanmärkningar. Det finns dock oftast ett maxantal betalningsanmärkningar man får ha för att få ett lån beviljat. Några långivare har nolltolerans mot betalningsanmärkningar medan ingen godkänner skuldsanering vid Kronofogden. Det dyker säkert upp någon långivare i framtiden som tillåter skulder hos Kronofogden, men då ska man också förvänta sig att räntesatsen blir markant högre.

Nuvarande och tidigare arbete

Förutom deklarerad inkomst kikas det även på din nuvarande anställning och de du tidigare haft när en kreditupplysning genomförs. Detta för att långivaren ska kunna vara säker på att din inkomst faktiskt kommer från en stabil anställning. Har du många småjobb kan detta såklart påverka kreditvärdigheten negativt medan en fast anställning som du haft i flera år kan ses som positivt.

Baserat på de ovan nämnda punkterna kan Creditsafe därefter ge dig ett kreditbetyg. Utefter ditt kreditbetyg/kreditvärdighet kan långivaren beräkna din framtida betalningsförmåga och sätta en ränta på ditt potentiella lån. Creditsafe kalkylerar ditt kreditvärde på en skala mellan 0–100. Detta värde baseras på ovan nämna punkter och kan därefter användas av långivare för att bestämma vilket lån du kan få beviljat och hur räntesatsen ser ut på denna. Förutom typ av lån och räntesats används ett kreditvärde även för att beräkna löptid på lånet, det vill säga hur pass lång tid du har på dig att återbetala det lånade beloppet.

Om du inte behöver lånet omedelbart, och ditt kalkylerade kreditvärde kanske inte är så bra som du trodde, kan det vara värt att ta ett steg tillbaka. Har du en dålig kreditvärdighet i dagsläget kommer du få sämre låneerbjudanden och därmed kan det vara smart att arbeta på att förbättra värdet innan du skriver under ett lån. Krisar det inte med pengarna kan det således vara smart att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån.

Processen för kreditupplysningar på företag är praktiskt taget den samma som på privatpersoner. Företaget skickar in en låneansökan och därefter genomför Creditsafe en upplysning om det är dem som är upplysningsbolaget som långivaren arbetar med.

När Creditsafe genomför en företagsupplysning kikar de på företagets namn, organisationsuppgifterna och ting som hur många anställda företaget har och hur stort dess kapital är. Förutom detta kikar Creditsafe också på årsredovisningar och eventuell konkursinformation. Precis som på Creditsafes upplysning på privatpersoner baserar de kreditvärdigheten på en skala mellan 0–100. Detta värde visar hur kreditvärdigt företaget är och ju högre siffra desto mer sannolikt är det för företaget att få ett lån beviljat.

Att använda sig av Creditsafe och andra alternativa upplysningsbolag gentemot UC är fördelaktigt även för företag. Detta eftersom kreditupplysningar genom Creditsafe som sagt inte registreras i något särskilt register, och därmed påverkas företagets kreditvärdighet negativt på samma sätt som det hade gjort om upplysningen gjorts via UC.

“Lån med betalningsanmärkning” är idag en av de vanligaste sökningarna på internet. Lån med betalningsanmärkning är, som namnet antyder, ett lån där låntagaren får beviljat ett lån trots tidigare betalningsanmärkningar. Många söker efter just denna mening eftersom de tvivlar på att det över huvud taget är möjligt. Faktum är att det idag finns en hel del långivare som använder sig av Creditsafe där det är okej med betalningsanmärkningar i den potentiella låntagarens kreditupplysning.

Att låna med tidigare betalningsanmärkningar är såklart inget att rekommendera, men samtidigt kan allting hända i livet. Det kan vara att man helt enkelt glömt bort att betala en faktura eller att man under en period i sitt liv haft det sämre och nu har det mycket bättre ekonomiskt ställt. Dagens långivare förstår att det uppstår situationer där den enda utvägen blir betalningsanmärkningar och därför erbjuder många idag sina konsumenter att låna trots betalningsanmärkningar i kreditupplysningen. Det är långt ifrån alla som är okej med det – men det finns en hel del!

Det vanligaste är att man kan låna mindre belopp om man har betalningsanmärkningar registrerade. Loppen ligger vanligtvis på 5 000 till 40 000 kronor, och vart gränsen går skiljer sig markant från långivare till långivare. Det kan också bero på andra faktorer, som nuvarande inkomst, civilstånd och så vidare. Många långivare som erbjuder lån trots betalningsanmärkningar till sina kunder genomför kreditupplysningarna via alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe.

Användarvänlighet, hög datakvalitet och konkurrenskraftiga priser är bara några egenskaper som beskriver det välkända företaget Creditsafe.

Som tidigare betonat är det idag en lag på att en kreditupplysning måste genomföras i samband med en låneansökan. Detta eftersom långivaren behöver försäkra sig om att låntagaren faktiskt har förutsättningarna som krävs för att återbetala lånet i tid. Men istället för att försämra sin kreditvärdighet genom att använda sig av Upplysningscentralen som kreditupplysningsbolag kan man således med fördel vända sig till Creditsafe.

Creditsafe är idag världens mest använda kreditupplysningsföretag och har den senaste tiden även blivit ett självklart val bland svenskar. Detta eftersom tidigare förfrågningar genom upplysningsbolag då inte påverkar det kreditbetyg som Creditsafe sätter. Creditsafe är en smartare, mer innovativ lösning gentemot Upplysningscentralen och är särskilt att föredra för dig som överväger att ansöka om ett snabblån. Ansöker du om ett snabblån där Creditsafe ansvarar för kreditupplysningen behöver du inte bekymra dig att denna ansökan kommer att synas i framtiden när du exempelvis ansöker om ett större lån hos banken.

Ännu en aspekt som möjliggör det för oss att rosa Creditsafe mer än vi redan gör är tack vare deras kostnadsfria kreditupplysningsfunktion på sin sajt. Med denna kan privatpersoner och företag genomföra kreditupplysningar på sig själva helt gratis. Detta är fördelaktigt för den potentiella låntagaren som vill veta hur ens kreditvärdighet ser ut i dagsläget. Detta är såklart en service som alla av dagens kreditupplysningsbolag erbjuder, men Creditsafe har varit innovativa och tänkt ett steg längre.

Creditsafe har utvecklat en app som heter Tink. Med denna app kan du som privatperson få dagsaktuell information om din finansiella status. På så sätt blir det enklare att skapa sig en överblick över sin kreditvärdighet och därmed även enklare för en att förbättra den. Att förbättra sin kreditvärdighet är ju något man alltid bör göra inför en låneansökan eftersom detta kan leda till bättre lån, ränta och villkor.

Din kreditvärdighet påverkas av ting som deklarerad inkomst, betalningsanmärkningar och anställning. Om det är något du kan förändra för att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett lån är det bra att göra det. Kan du vänta är det lika bra att arbeta på att förbättra din kreditvärdighet så att du får bättre erbjudanden att välja mellan.

Många ställer sig frågan huruvida det är säkert eller inte att låna pengar där Creditsafe ansvarar för kreditupplysningen. Den enda anledningen vi kan komma på till att människor tvivlar är för att det är en norm att låna med Upplysningscentralen idag. Att använda sig av en lånförmedlare som samarbetar med Creditsafe är dock minst lika säkert! 

Creditsafe skriver själva på sin sajt att all “Digitalisering och förädling av data sker i egen regi under vår fullständiga kontroll. Vi har en separat avdelning som arbetar enbart med kvalitetsfrågor, utredningar och dementier. Våra tjänster har hög tillgänglighet, med en uptime på 99,9% som genomsnitt de senaste åren är vi bäst i branschen.” Med det sagt är Creditsafe ett kreditupplysningsbolag att lita på.

Men bara för att Creditsafe är ett legitimt företag betyder det inte att man ska låna hur som helst. Lån försätter många människor i skuld dagligen och därför är det viktigt att alltid låna ansvarsfullt. Har du inte möjlighet för att återbetala ditt lån ska du definitivt inte ansöka om det.

Summan av kardemumman är alltså att ett lån med Creditsafe inte påverkar ens kreditvärdighet negativt. Istället kan man med hjälp av Creditsafe låna pengar helt anonymt och därmed slippa att ens framtida chanser till större lån påverkas negativt. Hur gör man då för att ansöka om ett lån där Creditsafe används som kreditupplysningsföretag istället för Upplysningscentralen?

Låna pengar med Creditsafe gör du superenkelt genom att hitta en långivare som förmedlar lån med Creditsafe som kreditupplysningsföretag. Det räcker med en sökning på din webbläsare eller mobil och du kommer att förses med ett stort antal långivare och banker som samarbetar med Creditsafe. Du kan med fördel också surfa in till en jämförelsesajt för lån. Dessa sajter fungerar som sådan att du fyller i en låneansökan på jämförelsesajten och skickar iväg den. 

När de granskat ansökan skickas den vidare till Creditsafe som genomför en enda kreditupplysning på dig. När kreditupplysningen är genomförd och Creditsafe kikat på de olika upplysningarna om dig värdesätter de din kreditvärdighet. Därefter skickas din kreditupplysning vidare till de långivare som jämförelsesajten arbetar med. Några gånger kan du få svar med offerter inom bara någon timme och därmed även få ett lån beviljat samma dag! Smartare, smidigare, säkrare och snabbare än så går det nästan bara inte att bli idag!

Se lån utan UC med Bisnode.