Låneformedlare

En låneförmedlare agerar som en förmedlare mellan dig och olika banker och långivare. Det betyder att du kan med hjälp av en ansökan få flera olika erbjudanden från olika banker och långivare. Det betyder också att det endast gör en kreditupplysning på dig vilket är den absolut största fördelen med att använda en låneförmedlare. Precis som att det finns många långivare så finns det också många låneförmedlare så jämför alltid innan du lånar pengar. 

Det är både tidskrävande och påverkar din kreditvärdighet negativs att sitta och skriva ansökningar hos flera långivare. Det är då det kan vara bra att vända sig till en låneförmedlare.

För hos en låneförmedlare kan du med en ansökan få erbjudanden från flera banker och därefter välja det erbjudande som her dig bäst villkor. Dessutom är det helt kostnadsfritt att använda sig av en låneförmedlare. 

Men hur hittar du sveriges bästa låneförmedlare 2022? Svaret hittar du i denna text!  

Så underlättar du sökandet efter det perfekta lånet med en professionell låneförmedlare

På dagens komplexa lånemarknad lönar det sig att använda tjänster som erbjuds av låneförmedlare för att hjälpa dig att hitta det lån som passar dig och dina behov bäst. Låneförmedlare fungerar ungefär som en mäklare, de hjälper dig att spara pengar på räntor och avgifter och få bättre låneavtal förhandlade. En låneförmedlare underlättar helt enkelt ditt sökande efter det perfekta lånet.

Låneförmedlare

• En låneförmedlare är en mellanhand mellan privatpersoner och långivare
• Hjälper dig att jämföra lån
• Bara en kreditupplysning

Låneförmedlare har som avsikt att hjälpa privatpersoner att hitta ett lån som passar dem och deras ekonomiska situation bäst. De hjälper till med att hitta ett lån med den bästa räntan för såväl privatlån som bolån.

En låneförmedlare kontaktar upp till 40 olika långivare om låneerbjudanden för att dessa långivare därefter ska konkurrera om den potentiella låntagarens beslut. Låneförmedlare sköter all kontakt med långivarna så att personen som ansöker om lånet slipper göra det själv. De genomför endast en kreditupplysning på dig så du slipper oroa dig för att din kreditvärdighet påverkas negativt.

Alltså, en låneförmedlare är ett företag som kostnadsfritt hjälper personer att jämföra lånevillkor från ett stort antal banker. Du fyller i en ansökan och får skickat till dig ett låneförslag från flera olika banker och du kan då jämföra i lugn och ro utan att det är några krav på att du ska teckna ett lån.

Vad gör en låneförmedlare?

Det en låneförmedlare gör är att de är mellanhanden mellan privatpersoner och flera banker, vanligtvis mellan 20 - 30 stycken. 

Så när du skickar in din ansökan till en låneförmedling så förmedlas den vidare till de banker som låneförmedlaren samarbetar med. Dessutom görs det bara en kreditupplysning på dig framför att du om skulle söka själv hos varje bank. Att låna hos en låneförmedlare ger dig en snabb och enkel översikt över att jämföra många bankers olika räntor, på en kreditupplysning.

Det finns många som förmedlare lån i Sverige, men vem är egentligen Sveriges bästa låneförmedlare när du vill låna pengar? Sambla, Enklare, Lånekoll och Profilkredit har alla ett betyg på 4,8 hos Trustpilot. Det betyder att de kunder som har använt dessa har varit mycket nöjda. Det finns många bra förmedlare av lån och det gäller därför att hitta den som passar dig bäst.

Låneförmedlare med flest anslutna långivare

Det finns många förmedlare av lån i Sverige och en faktor som skiljer dem åt är antalet anslutna långivare. Här kan du se vilka som samarbetar med flest långivare:

• Sambla - 40 anslutna långivare
• Advisa - 36 anslutna långivare
• Zmarta - 35 anslutna långivare
• Freedom Finance - 33 anslutna långivare

När du bekantat dig med de olika lånealternativen som finns och vet vad ditt lån ska användas till samt hur stort belopp du ska ansöka om kan du med fördel använda dig av en låneförmedlare för att säkra dig om att du får de bästa lånerbjudanden. Att använda sig av en låneförmedlare är inget komplicerat men för att du enklare ska förstå processen går vi genom det steg för steg här.

Hitta en låneförmedlare

Första steget är såklart att hitta en låneförmedlare. Det finns en mängd olika låneförmedlare på marknaden att välja mellan. Rådfråga dina nära och kära, läs recensioner på nätet och lita på din magkänsla!

Skicka iväg en ansökning

När du valt en låneförmedlare är det dags att skicka iväg din ansökning. Detta gör du genom att fylla i ett ansökningsformulär på deras hemsida. Normalt tar det bara några få minuter och vanligtvis ska du verifiera dig med BankID. Det genomförs en kreditupplysning på dig och därefter kontaktar låneförmedlaren de olika bankarna och kreditinstituten som de samarbetar med.

Långivarna prövar din ansökan

De banker och långivare som låneförmedlaren samarbetar med kommer pröva din ansökan och därefter återkommer de mes ina låneerbjudanden. Normalt tar det bra några få minuter innan du får dina erbjudanden.

Jämför alternativen och gör ditt val

När du mottagit alla erbjudanden från långivarna är det bara att välja och vraka bland utbudet. Du bör såklart tacka ja till det lån med lägst ränta och bäst villkor. Var kritisk och välj endast det erbjudande du tycker passar dig och din ekonomiska situation bäst.

Observera att du inte måste tacka ja till ett erbjudande – du kan dra dig ur processen när som helst. När du tackat ja till ett erbjudande kan du oftast räkna med att se pengarna på ditt bankkonto inom bara några få dagar.

Ett bra sätt att hitta den bästa låneförmedlaren är att jämföra lån. När man jämför banker mot varandra är det oftast räntan man kollar på, eftersom det är det som skiljer dem åt. Men när du ska hitta en låneförmedlare kan du kolla vilka banker låneförmedlaren samarbetar med, vilka lån som erbjuder och hur mycket du kan låna. 

För att hitta din bästa låneförmedlaren är det en bra idé att hitta den låneförmedlare med flest banker. Det är också antalet banker som skiljer de olika låneförmedlarna från varandra. Vissa låneförmedlare jämför 5-10 olika banker, medan de större jämför kring 25 banker. Det kan alltså vara en fördel för dig att välja den låneförmedlare med flest banker så att du kan få bäst lånevillkor. 

Lån via en låneförmedlare

Det vanligaste är lån via en låneförmedlare är privatlån. Men det finns också några som har valt att fokusera på bolån. Det är därför också bra om du är uppmärksam på vilken låneform som låneförmedlaren erbjuder.

Hur mycket kan du låna hos låneförmedlaren

Var uppmärksam på vilka lånebelopp och amorteringstid de olika låneförmedlarna erbjuder, så att du kan hitta ett lån som passar dina behov. Detta är viktigast att tänka över om du ska låna mindre belopp, eftersom det kan skilja sig från långivare till långivare. 

Allt eftersom låneförmedlare jämför en mängd olika långivare och bankers lån kan de i förväg inte lista alla specifika krav som ställs. Det finns dock en del grundkrav som ser likadana ut oberoende av långivare och dessa listar vi här under:

• Låntagaren måste vara minst 18 år gammal.
• Många långivare ser helst att man inte har några betalningsanmärkningar. Det finns dock en del långivare som beviljar lån trots anmärkningar, men då måste skulden eller skulderna vara betalda hos Kronofogden.
• Vanligtvis ställs det ett krav på en årslön på minst 100 000 kr, men även detta varierar betydligt från långivare till långivare.

Fördelar att använda en låneförmedlare

Att gå via en låneförmedlare för att hitta det perfekta lånet har blivit ett väldigt populärt tillvägagångssätt bland svenskar bara under de senaste åren. Det är inte så konstigt egentligen med tanke på att långivarna tillämpar en individuell räntesättning. Det finns många fler fördelar med att gå via en låneförmedlare istället för att jämföra lånen själv. 

Dessa inkluderar att du får fler erbjudanden med endast en ansökan. Du slipper dessutom oroa dig för att flera kreditupplysningar ska genomföras, istället görs det endast en upplysning på dig.

Du kan alltså ansöka hos flera långivare utan att det påverkar din kreditvärdighet negativt. Med en låneförmedlares hjälp säkrar du dig också om att du får det absolut billigaste lånet. Bäst av allt är att det är kostnadsfritt att använda sig av deras tjänster! Du bör dock komma ihåg att låneförmedlare tar provision från kreditgivaren och att denna kostnad läggs till på räntan på lånet.

Alltså, det finns många fördelar att använda en låneförmedlare, så som:

• Få flera erbjudanden med bara en ansökan.
• Det görs bara en kreditupplysning trost att du får erbjudanden från flera banker.
• Ansök hos flera långivare utan att det har stor inverkan på din kreditvärdighet.
• Det är helt kostnadsfritt. 

Även fast du har en betalningsanmärkning så accepterar de flesta låneförmedlarna dig. En nackdel är att om du har en betalningsanmärkning är att du ofta kommer att få en högre ränta, eftersom storbankerna som låneförmedlaren samarbetar med inte godkänner betalningsanmärkning.

Här kan du se alla lån som godkänner betalningsanmärkning. 

Låneförmedlare utan UC

Det finns några få låneförmedlare som lånar utan UC, men ofta bara upp till ett viss belopp. Hos Klara Lån kan du låna utan UC upp till 30.000 kr.

Här kan du se övriga långivare som erbjuder lån utan UC. 

Gör alla låneförmedlare kreditupplysningar genom Upplysningscentralen (UC)?

Nej. Alla låneförmedlare använder inte Upplysningscentralen (UC) för kreditupplysningar. Många låneförmedlare förstår att det kan påverka kreditvärdigheten negativt, särskilt om det är ett snabblån låntagaren ansöker om.

Trots att det endast genomförs en enda upplysning registreras det i UC:s register. Många låneförmedlare erbjuder därför möjligheten för kreditupplysningar genom andra upplysningsföretag så som Bisnode eller Creditsafe.